Refinancer sa propriété pour payer ses rénovations
Vous souhaitez entamer des rénovations dans votre maison pour augmenter sa valeur ou simplement lui refaire une beauté ? Cependant, tous ces travaux représentent un investissement non négligeable. Heureusement, il est possible de les financer de différentes façons. Nous vous les présentons ci-dessous.
Comment refinancer sa propriété?
Il existe plusieurs moyens offerts par les institutions bancaires qui permettent de refinancer sa propriété pour payer ses rénovations. Découvrez-en quelques-uns ici.
Pour les gros travaux
Si vous souhaitez effectuer de gros travaux comme refaire votre salle de bain ou votre cuisine, par exemple, vous aurez besoin de beaucoup de ressources financières. Heureusement, votre institution financière peut vous offrir des solutions pour financer vos projets d’envergure.
Le refinancement hypothécaire
Cette méthode permet d’ajouter le montant des rénovations à votre prêt hypothécaire. Par exemple, si vous achetez une propriété à 400 000 $ et que vous souhaitez faire des rénovations qui coûtent 50 000 $ (selon vos estimations), vous pouvez choisir d’ajuster le montant de votre prêt hypothécaire à 450 000 $.
L’avantage de cette méthode est de profiter des taux d’intérêt des prêts hypothécaires qui sont peu élevés comparativement à d’autres types de prêts. Votre mise de fonds risque cependant d’être modifiée en conséquence.
La marge de crédit hypothécaire
Cette méthode de financement permet d’aller chercher jusqu’à 65% de la valeur marchande de votre propriété. Les taux d’intérêt sont également plus bas que les prêts personnels ou les marges de crédit traditionnelles. Cette solution est plus flexible que le refinancement hypothécaire.
Le prêteur peut toutefois exiger que vous mettiez votre propriété en garantie. Il faut aussi rembourser la totalité de sa marge, car ne payer que les intérêts sur une longue période finit par coûter cher.
Profiter des subventions offertes
Il existe plusieurs programmes de subventions gouvernementales et municipales qui soutiennent les projets de rénovations résidentielles. C’est particulièrement le cas pour les projets visant à rendre votre maison plus écoénergétique. En voici quelques-uns:
- Le programme Rénoclimat soutient les propriétaires de maisons qui souhaitent effectuer des travaux de rénovation pour rendre leur maison plus écoénergétique. Elles subventionnent les travaux d’isolation et d’étanchéité, le remplacement de portes et fenêtres et l’installation ou le remplacement de systèmes mécaniques.
- Le programme Chauffez vert offre une aide financière aux propriétaires qui souhaitent convertir leur système de chauffage au mazout et au propane par un système de chauffage électrique.
Renseignez-vous sur les aides financières auxquelles vous avez droit.
Pour les plus petits travaux
Les petits travaux de rénovation qui nécessitent peu de ressources sont faciles et rapides à rembourser. Vous pouvez couvrir ce type de dépenses à l’aide d’une marge de crédit personnelle, d’un prêt personnel ou de votre propre carte de crédit.
La marge de crédit personnelle
L’avantage de cette solution est sa flexibilité, car vous pouvez utiliser les fonds au moment où vous le souhaitez. Vous n’avez pas non plus à fournir de document pour attester que vous avez exécuté les travaux. Les taux d’intérêt sont aussi moins élevés que pour une carte de crédit ou un prêt personnel.
Au moment du renouvellement hypothécaire, vous pouvez choisir de transférer le solde de votre marge sur forme de refinancement. Cependant, la valeur de votre propriété doit être suffisante.
Le prêt personnel
Avec un taux d’intérêt moins élevé que pour une carte de crédit, le prêt personnel peut également être une bonne option pour payer des rénovations qui nécessitent peu de ressources.
La carte de crédit
Vu son taux d’intérêt élevé, la carte de crédit ne devrait être utilisée qu’en dernier recours. Elle peut servir à payer des imprévus ou des achats qui sont faciles et rapides. Vous devez aussi être capable de rembourser les sommes rapidement. Dans le cas contraire, il est préférable d’avoir recours à une marge de crédit personnelle ou un prêt personnel.
Quelles rénovations faut-il effectuer en premier?
Les rénovations de réparation ou d’entretien sont les plus urgentes à effectuer. Il peut s’agir par exemple d’un toit qui coule d’un drain obstrué ou de la présence de moisissures dans votre maison. Ces rénovations ont un grand impact sur la valeur de votre propriété si elles ne sont pas prises en charge rapidement.
Les rénovations d’amélioration viennent en deuxième dans la liste de priorités. Celles-ci peuvent servir à réparer de vieilles fenêtres qui sont mal isolées ou une thermopompe désuète par exemple.
Les rénovations les plus plaisantes sont celles qui viennent en dernier. Ce sont les rénovations esthétiques qui servent à redonner une beauté à votre maison. Certains travaux sont plus rentables que d’autres, car ils augmentent davantage la valeur de votre maison.
En conclusion
Faire des travaux de rénovation dans votre maison est souvent très excitant. Cependant, ces derniers peuvent s’avérer coûteux. Espérons que cet article vous aura permis de trouver des moyens de financer vos projets. Si vous voulez avoir plus d’informations sur les travaux à effectuer pour mieux revendre votre maison, consultez notre article de blogue à ce sujet.
